Kiedy kupujesz polisę na życie, prawdopodobnie będziesz chciał wyznaczyć beneficjenta. W ten sposób Twoja rodzina będzie zabezpieczona na wypadek Twojej przedwczesnej śmierci. Możesz też zgłosić roszczenie do ubezpieczenia. Jest jednak kilka rzeczy, o których powinieneś pamiętać, jeśli zamierzasz wyznaczyć beneficjenta. Są to między innymi:
Spis treści
Znajdź polisę ubezpieczeniową na życie
Polisa ubezpieczeniowa na życie to dobry sposób na zabezpieczenie swoich bliskich. Może obowiązywać przez dziesiątki lat, choć szczegóły polisy mogą się zmieniać. Jeśli uważasz, że jesteś beneficjentem, możesz dowiedzieć się, co Ci się należy, znajdując odpowiednie dokumenty i zgłaszając roszczenie.
Ważna jest znajomość szczegółów polisy, takich jak kwota ubezpieczenia, nazwiska beneficjentów i adresy ubezpieczonych. Informacje te można znaleźć w Internecie lub u doradców finansowych i księgowych.
Alternatywnie można skontaktować się z komisarzem ubezpieczeniowym swojego stanu. Może on udzielić Ci porady i pomóc w znalezieniu polisy na życie. Możesz też skorzystać z usługi Lokalizator polis na życie, która jest bezpłatna i świadczona przez National Association of Insurance Commissioners. Jeśli nie uda Ci się znaleźć polisy na życie za pomocą tej usługi, możesz spróbować zadzwonić bezpośrednio do towarzystwa ubezpieczeniowego. Zazwyczaj powiadamiają one beneficjentów po otrzymaniu aktu zgonu.
Wyznacz beneficjenta
Jeśli masz polisę ubezpieczeniową na życie, konto emerytalne lub konto oszczędnościowe, możesz chcieć wyznaczyć beneficjenta. Może to pomóc twojej rodzinie uniknąć długiego i skomplikowanego procesu sądowego.
Zwykle beneficjentem jest osoba lub podmiot. Otrzymuje ona wpływy z konta po Twojej śmierci. Możesz jednak wskazać także majątek, trust lub organizację charytatywną. Kwota pieniędzy, która trafi do beneficjenta, zależy od Twojego wyboru. Dodanie lub usunięcie beneficjenta może być łatwe. Możesz zmienić beneficjentów na swoich kontach finansowych lub rozmawiając ze swoim specjalistą finansowym.
Jeśli zmieniasz beneficjenta, musisz wypełnić nowy formularz i przesłać go do sprzedawcy planu świadczeń. W zależności od stanu, w jakim się znajdujesz, informacje te może udostępnić twój pracodawca lub pracownik finansowy.
Przy ustalaniu beneficjenta bądź jak najbardziej konkretny. Ułatwi to firmie ubezpieczeniowej znalezienie beneficjenta i zapobiegnie ewentualnym sporom o świadczenie pośmiertne.
Uaktualnianie beneficjentów
Jednym z najczęstszych błędów popełnianych przez ludzi podczas planowania majątku jest nieaktualizowanie beneficjentów. Może to mieć poważne skutki.
Zmiany w życiu mogą skłonić cię do aktualizacji danych beneficjentów, na przykład narodziny dziecka lub ślub. Aktualizowanie danych beneficjenta może pomóc ci uniknąć długiego procesu sądowego.
Możesz zmienić dane beneficjenta online lub przez telefon. Możesz również poprosić o kopie formularzy beneficjentów w swojej firmie finansowej.
Sprawdzenie wyznaczenia beneficjenta powinno być częścią corocznej rejestracji świadczeń. Jeśli jednak masz pytania, możesz skonsultować się z prawnikiem.
Twoi beneficjenci są ważni. Niezależnie od tego, czy masz plan świadczeń pracowniczych, konto bankowe czy polisę ubezpieczeniową na życie, powinieneś od czasu do czasu dokonywać ich przeglądu, aby zapewnić swoim bliskim opiekę w razie twojej śmierci.
Dobrym pomysłem jest zrobienie kopii dokumentów i przechowywanie ich u odpowiedzialnego krewnego. Jeśli masz plan emerytalny, powinieneś również poprosić o kopię formularza wyznaczenia beneficjenta tego planu.
Zgłoszenie roszczenia
Jeśli masz polisę ubezpieczeniową na życie, możesz chcieć wiedzieć, czy jesteś beneficjentem. Pomoże Ci to w otrzymaniu wypłaty w przypadku śmierci właściciela polisy.
Niektóre stany wymagają od firm ubezpieczeniowych, aby sprawdzały stanowy „Główny Plik Zgonów” Social Security. Jest to centralna lista zmarłych posiadaczy polis. Jeśli ubezpieczyciel nie może znaleźć osoby wymienionej w kartotece, będzie musiał zwrócić pieniądze do państwa. Proces ten może trwać kilka lat, w zależności od stanu.
Typowo, jeśli jesteś beneficjentem, ubezpieczyciel skontaktuje się z Tobą. Otrzymasz instrukcje, jak zgłosić roszczenie. Będziesz mógł również śledzić status swojego roszczenia w Internecie. Jeśli potrzebujesz dodatkowych informacji, możesz skontaktować się z ubezpieczycielem telefonicznie.
Możesz także uzyskać kopię polisy ubezpieczeniowej na życie zmarłego od agenta, księgowego lub planisty finansowego. W większości przypadków będziesz musiał przedstawić dowód tożsamości i pełnomocnictwo.
.
